È difficile scegliere il mutuo giusto… specialmente di questi tempi!

L’offerta attuale di soluzioni per finanziamenti immobiliari è in continua evoluzione. I tassi stanno scendendo e sembra lo stiano facendo anche i prezzi degli immobili. Molte persone sono oggi spaventate dall’idea di un indebitamento che potrebbe durare anche per molti anni.

In realtà è forse questo uno dei momenti storici migliori per farlo! Si parla di un ulteriore ritocco sul tasso di interesse da parte della Banca Centrale Europea nel mese di Marzo. Questo ridurrebbe ulteriormente l’Irs e l’Euribor. Quindi tassi ancora più bassi.

Sono molti gli immobili in vendita e pochi gli acquirenti. Chi vuole comprare, oggi ha la possibilità di concludere l’affare ad un buon prezzo e chi ha bisogno di vendere subito purtroppo sarà costretto ad accettare anche proposte molto più basse. Riuscire ad acquistare una casa con un ribasso sostanzioso sul prezzo originariamente richiesto e farlo con un mutuo a tasso fisso basso, credo sia una ottima strategia di investimento, dati anche gli elevati canoni dell’affitto.

Anche negli Usa Obama sta intervenendo nel settore, per fronteggiare una bolla speculativa di proporzioni spaventose. L’ingegneria finanziaria propone ventagli sempre più ampi di utilizzo del credito. Di certo c’è che ad oggi l’accesso ai finanziamenti è divenuto più difficoltoso rispetto a qualche anno fa.

Sapersi muovere all’interno di un contesto del genere diventa sempre più indispensabile. Riuscire od ottenere una rata più conveniente rispetto ad un’altra, permette di fronteggiare tante altre spese quotidiane.
Nell’ebook “Come scegliere il mutuo” il lettore è guidato passo dopo passo per la strategia migliore, in maniera estremamente pratica. Bisogna sapere cosa domandare, a chi farlo, come farlo, dove farlo. Essere preparati, conoscere la materia, è finalmente possibile anche per chi si avvicina per la prima volta all’acquisto di un immobile, pur piccolo che esso sia.

Il costo irrisorio dell’ebook risulterà essere un investimento prezioso in confronto alle migliaia di euro che si potrebbero ottenere mettendolo in pratica. Riuscire ad avere una rata più bassa di soli 18 euro rispetto ad un’altra, per una durata di 25 anni, permette di risparmiare ben 5400 euro!
A questo punto non mi resta che augurare una buona lettura ed ottimi affari!!!

A Cura di Guido Di Domenico,
Autore di “Come Scegliere il Mutuo”

Buongiorno, oggi vi riporto questo interessante articolo!
Buona Lettura! Commentate mi raccomando!

DIAMO IL VOTO ALLE BANCHE

Negli anni precedenti i risparmiatori italiani sono sempre stati abituati a ricevere un rating di merito creditizio oppure un giudizio di affidabilità qualora avessero richiesto un prestito al loro istituto di credito o banca d’appoggio. Quello che sta accadendo sul pianeta in termini di scenario macroeconomico non ha precedenti storici: ovunque vi sono banche a rischio di default finanziario, molti sono i casi di salvataggio con interventi di stato a causa di una sconsiderata gestione del rischio da parte del management.

Tutto questo deve far emergere un plausibile dubbio sul pubblico risparmiatore italiano sulla solidità e serietà del proprio partner bancario.
Per la prima volta è una persona fisica indipendente che si preoccupa di emettere un giudizio di affidabilità su una banca italiana: le agenzie di rating e gli organismi di vigilanza hanno dimostrato ormai la presenza di profondi conflitti di interesse e/o di gravi inefficienze nello svolgere il loro compito di controllo sulla stabilità e serietà degli intermediari ed operatori bancari.

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Eugenio Benetazzo è l’unico analista indipendente italiano ad aver profetizzato con largo anticipo la crisi dei mercati finanziari e dell’attuale sistema industriale attraverso la redazione di due saggi economici ed uno show finanziario di inchiesta mediatica, sollevando non poche perplessità sul futuro che ci attende nei prossimi semestri. D’ora innanzi deve realizzarsi un mutamento epocale di pensiero nel pubblico risparmiatore italiano, più volte gabbato e sodomizzato dallo stesso sistema bancario, da adesso in poi si dovrà stravolgere il proprio comportamento innanzi al personale di sportello di una filiale di banca. Infatti il singolo risparmiatore dovrà dimostrare un comportamento inquisitore nei confronti della banca a cui desidera affidare i propri fondi.

Ho provveduto a redigere un elenco (per adesso parziale) di istituti di credito e di banche sino ad ora esaminate suddiviso in due grandi gruppi per Presunzione di Affidabilità. Con questa terminologia si vuole sottolineare come il soggetto in questione possa presumibilmente considerarsi Attendibile o Discutibile in termini di solidità patrimoniale, politica commerciale utilizzata, marketing dei prodotti ed infine qualità e quantità nell’erogazione degli impieghi.

Presunzione di Affidabilità
ATTENDIBILE DISCUTIBILE
Carige
Credem
Banca Popolare dell’Etruria
Banca Etica
Ubibanca ***
Banca Popolare di Spoleto
Banca del Veneziano
Banca Popolare di Marostica
Banca Popolare di Sondrio
Cassa di Risparmio di Bolzano
Banca Sella
Kartner Sparkasse
Banco Posta *****
Banca del Piemonte
Banca della Marca
Desio Banca

Banca di Rimini Banca Monte Paschi
Unicredit Banca *
Intesa San Paolo **
Veneto Banca
Banco Popolare ****
Banca Popolare di Vicenza
Cassa di Risparmio del Veneto
Banca Antonveneta
Banca Popolare di Milano
Banca San Giorgio Valle Agno
Banca Mediolanum
Deutsche Bank
Banca Nazionale del Lavoro
Banca Fideuram

(*): Il giudizio considera il sistema e gruppo Unicredito
(**): Il giudizio considera il sietma e gruppo Intesa San Paolo
(***): Il giudizio considera il sistema e gruppo Ubibanca
(****): Il giudizio considera il sistema e gruppo Banco Popolare
(*****): Il giudizio considera solo i prodotti postali tradizionali

Il giudizio di Presunzione di Affidabilità è stato emesso in base all’analisi di molteplici parametri che consentono di soppesare le politiche commerciali attuate dalle rispettive banche e dal grado di rischio che l’istituto potrebbe sviluppare nei prossimi mesi a seguito di una discutibile pianificazione aziendale. Tra i principali parametri utilizzati possiamo individuare i seguenti:

1) Valorizzazione del Core Tier
2) Presenza e consistenza di processi di cartolarizzazione
3) Percorso di crescita attraverso indebitamento
4) Qualità e quantità dell’esposizione nel settore immobiliare
5) Ricorso all’erogazione di mutui ad intervento integrale
6) Distribuzione di prodotti strutturati e derivati
7) Presenza di conflitti di interessi

Le banche non ancora analizzate o in questo momento in fase di valutazione, che desiderano ricevere il giudizio di Presunzione di Affidabilità possono farne richiesta via email ai fini della prenotazione ed organizzare di una intervista esaminatrice.

L’elenco delle banche inserite sarà aggiornato ogni mese sulla base delle informazioni e dati che è stato possibile ottenere e/o raccogliere: l’istituto di credito o la banca che volesse rivedere il proprio rating ha la possibilità di richiedere una intervista esaminatrice per produrre ulteriori informazioni che possano produrre un mutamento del proprio status di rating da Discutibile ad Attendibile.

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Riproduzione concessa con citazione della fonte

EugenioBenetazzo.com

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nei dettagli:

Step 1: COSA E’ IL MUTUO E COME FUNZIONA

* Perché è conveniente chiedere un importo inferiore dell’80% del costo complessivo dell’immobile.

* Come essere sicuri del buon esito della richiesta di mutuo per poter firmare la proposta d’acquisto.

* Come puoi effettuare un preventivo analitico di spesa per non sforare il budget che hai preventivato.

* L’importanza di controllare che la tua “storia” bancaria non presenti irregolarità nei pagamenti.

* Come riuscire a preventivare la rata mensile sostenibile in base alla tua capacità reddituale.

Step 2: TIPOLOGIE DI MUTUO

* Come verificare i costi nel dettaglio, indipendentemente dalla tipologia di mutuo scelto.

* Come calcolare i costi delle polizze assicurative e verificare se esiste la possibilità di sottoscriverle.

* Perché è importante chiedere il Foglio Informativo Analitico al tuo consulente di banca.

* Non dimenticare di chiedere al notaio il costo dell’atto di compravendita e del mutuo.

* Come si calcola l’imposta di registro e quando si applica.

Step 3: L’IMPORTANZA DELLO SPREAD

* Cosa determina il costo del mutuo e quando puoi confrontare le spese aggiuntive.

* Perché devi diffidare delle pubblicità che evidenziano l’assenza di spese.

* Come avere un’idea della differenza tra Euris e Euribor attraverso l’osservatorio dei tassi.

* Come poter ottenere il tasso nominale.

* L’importanza di saper calcolare le rate con il tasso aggiornato e senza errori di approssimazione.

Step 4: CONSIGLI PRATICI SU COME MUOVERSI

* Come essere sicuro che nel vincolo l’assegno di caparra eventualmente versato verrà custodito dall’agenzia.

* Come effettuare la ricerca ottimale del mutuo utilizzando internet e chiedendo il parere di un consulente esperto.

* L’importanza di essere presenti il giorno in cui il perito viene a ispezionare l’immobile.

* In che modo ottenere dei preventivi che devono essere scritti su carta intestata della banca.

* Chiedere se il prestito verrà erogato contestualmente al rogito, in caso contrario avvisare il venditore.

Step 5: LA DURATA IDEALE E IL PIANO DI AMMORTAMENTO

* Come scegliere il mutuo in base alle tue esigenze: la durata ideale non esiste.

* In che modo può essere strategico chiedere un mutuo di una durata maggiore.

* Come si differenzia la rata mensile in base alla tipologia di lavoro che il richiedente svolge.

* Come fare un ottimo piano ammortamento con il dettaglio dei futuri pagamenti che il debito comporta.

* Scopri perché non conviene effettuare estinzioni parziali anticipate del mutuo.

Step 6: FISSO O VARIABILE?

* L’importanza di prestare attenzione alla durata del mutuo e di accertarsi che non venga richiesta la polizza vita.

* Come indirizzare la scelta basandoti su parametri quali la tua capacità reddituale, l’età, l’importo richiesto e la propensione al rischio.

* Quando è preferibile scegliere un mutuo a tasso fisso e quando invece variabile.

* Quanto conta l’entità dell’importo richiesto ai fini della scelta del mutuo.

* In che modo e in che misura il mutuo a tasso fisso rappresenta una tranquillità per il futuro.

Step 7: COME GESTIRE IL MUTUO IN CORSO E LE DETRAZIONI FISCALI

* Come fare attenzione e agire secondo le tue esigenze una volta acceso il mutuo.

* Come valutare al meglio l’ipotesi di anticipare in tutto o in parte il mutuo.

* Non fare confusione tra estinzione e cancellazione come termini riferiti all’ipoteca.

* Come massimizzare i benefici fiscali studiando il momento giusto per contrarre un mutuo.

* L’importanza di informarti presso il commercialista in merito agli importi che puoi portare in detrazione fiscale.

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